Apa Itu Asuransi Dan 8 Alasan Utama Mengapa Asuransi Itu Penting Untuk Kita

Ada berbagai jenis produk asuransi seperti rencana asuransi jiwa, asuransi berjangka, asuransi kesehatan, asuransi rumah dan banyak lagi. Inti dari setiap rencana asuransi adalah menawarkan perlindungan kepada Anda. Memberikan perlindungan dan mengurangi risiko Anda adalah motif sederhana dari asuransi.

Melakukan investasi kecil dalam rencana asuransi apa pun, akan memungkinkan Anda untuk bebas dari ketegangan dan menawarkan keamanan terlebih dahulu. Asuransi bukan hanya alat penghemat pajak, tetapi juga menawarkan beberapa manfaat utama.

Apa Itu Asuransi?

Mungkin selama ini anda bertanya-tanya, apa itu asuransi? Asuransi adalah cabang dari pengaman finansial, membantu Anda dan orang yang Anda cintai pulih setelah sesuatu yang buruk terjadi — seperti kebakaran, pencurian, tuntutan hukum, atau kecelakaan mobil. Saat Anda membeli asuransi, Anda akan menerima polis asuransi, yang merupakan kontrak hukum antara Anda dan penyedia asuransi Anda. Dan ketika Anda menderita kerugian yang ditanggung oleh polis Anda dan mengajukan klaim, asuransi membayar Anda atau penerima yang ditunjuk, yang disebut penerima manfaat, berdasarkan ketentuan polis Anda.

Jenis-Jenis Polis Asuransi Konvensional

Ada banyak sekali jenis asuransi yang tersedia, tetapi jenis yang paling umum dijelaskan di bawah ini.

Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan membantu menutupi biaya tagihan medis Anda, biaya dokter, dan obat resep ketika Anda mencari perawatan medis. Setelah Anda mendapatkan pertanggungan, perusahaan asuransi Anda setuju untuk menanggung sebagian dari biaya medis Anda, biasanya setelah pengurangan Anda terpenuhi, kemudian sebagai persentase atau jumlah dolar tertentu hingga jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri. Setelah Anda membayar jumlah ini, perusahaan asuransi membayar sisa biaya yang ditanggung untuk sisa tahun ini.

Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa berjanji untuk membayar para penyintas Anda—penerima manfaat yang ditunjuk pada polis asuransi jiwa Anda—sejumlah uang ketika Anda meninggal dunia. Polis asuransi jiwa tidak mempunyai deductible atau coinsurance.

Asuransi Pemilik Rumah

Asuransi pemilik rumah melindungi tempat tinggal fisik, properti pribadi, dan struktur lain Anda dari kehilangan atau kerusakan yang disebabkan oleh berbagai bahaya. Anda juga terlindungi jika seseorang terluka saat berada di properti Anda. Tidak seperti asuransi kesehatan, Anda membayar deductible setiap kali Anda mengajukan klaim.

Asuransi Mobil

Asuransi mobil adalah cara untuk melindungi diri Anda dan mobil Anda, jika terjadi kecelakaan. Ini memberikan pertanggungan untuk kewajiban (baik cedera tubuh dan kewajiban kerusakan properti), pembayaran medis, dan tabrakan. Di sebagian besar negara bagian, mengemudi tanpa asuransi mobil adalah ilegal. Seperti asuransi pemilik rumah, Anda bertanggung jawab untuk membayar yang bisa dikurangkan setiap kali Anda mengajukan klaim.

Asuransi Bisnis

Asuransi bisnis adalah istilah umum untuk kumpulan polis yang melindungi bisnis Anda dari kerugian finansial akibat kerusakan properti, kecelakaan, dan kesalahan profesional, di antara situasi lainnya.

8 Alasan Utama Mengapa Perlu Asuransi

Hal yang paling sulit tentang asuransi adalah Anda membayar sesuatu yang Anda harap tidak akan pernah Anda gunakan. Tidak ada yang ingin sesuatu yang buruk terjadi pada mereka. Tetapi menderita kerugian tanpa asuransi bisa menempatkan Anda dalam situasi keuangan yang sulit.

Berikut adalah alasan utama mengapa asuransi itu penting.

1. Beli Keamanan dan Perlindungan Terlebih Dahulu Dan Jadilah Cerdas

Hidup saya sangat tidak pasti dan mempunyai cara untuk memberikan kejutan pada Anda ketika Anda tidak mengharapkannya. Dalam rangka untuk sepenuhnya siap menghadapi kontinjensi dalam hidup, asuransi sangat penting. Misalnya, rencana asuransi jiwa melindungi keluarga yang anda cintai dan kebutuhan keuangan mereka, jika Anda meninggal secara tidak sengaja dan tidak tepat waktu. Keluarga Anda tidak boleh dibiarkan sendirian berjuang dalam ketidakhadiran Anda dan rencana asuransi jiwa akan datang untuk menyelamatkan mereka. Selain perlindungan jiwa, mereka juga memberikan manfaat jatuh tempo, menghasilkan korpus tabungan yang besar untuk masa depan.

Sebuah barang berharga seperti mobil atau sepeda Anda juga membutuhkan perlindungan dalam bentuk asuransi kendaraan untuk melindungi Anda dari pengeluaran biaya untuk perbaikan atau kehilangan yang tidak disengaja.

Contoh Asuransi Bisa Membantu Melindungi Keluarga Anda Secara Finansial

Asuransi jiwa dimaksudkan untuk membantu melindungi masa depan keuangan keluarga Anda. Bahkan jika Anda mempunyai tabungan, kecil kemungkinannya akan cukup untuk menutupi pengeluaran keluarga Anda selama beberapa tahun atau bahkan puluhan tahun jika sesuatu terjadi pada Anda secara tidak terduga. Biasanya, ada tiga jenis asuransi jiwa yang perlu dipertimbangkan: term life, whole life atau universal life.

Asuransi Jiwa Berjangka

Jenis asuransi jiwa ini menawarkan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu — umumnya 10, 15, 20 atau 30 tahun. Pertanggungan berakhir pada akhir periode. Namun, sebagian besar polis asuransi jiwa berjangka juga menawarkan pengendara opsional yang memungkinkan Anda memperbarui atau mengubah polis Anda.1

Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Jenis asuransi jiwa ini tidak kedaluwarsa selama Anda terus membayar premi. Ini juga menawarkan komponen nilai tunai yang mempunyai potensi pertumbuhan. Anda juga bisa meminjam dari nilai tunai, tetapi pinjaman atau penarikan bisa menimbulkan kewajiban pajak penghasilan, mengurangi nilai tunai dan manfaat kematian dan menyebabkan polis berakhir. Pinjaman juga akan menghasilkan bunga. Polis tersebut bisa diterbitkan sebagai Modified Endowment Contract (MEC) untuk tujuan perpajakan. Setiap penarikan atau penyerahan bisa mengakibatkan peristiwa kena pajak.

Asuransi Jiwa Universal

Jenis asuransi jiwa ini mirip dengan asuransi seumur hidup karena juga tidak berakhir selama Anda terus membayar premi, dan juga mempunyai komponen nilai tunai. Dengan polis universal life, Anda biasanya mempunyai fleksibilitas untuk menyesuaikan premi dan manfaat kematian. Namun, harus ada nilai tunai yang cukup dalam polis untuk menutupi biaya bulanan jika premi yang dibayarkan lebih rendah dari jumlah yang dipilih pada masalah atau jika pembayaran premi dilewati. Pembayaran premi tambahan mungkin perlu dilakukan agar polis tetap berlaku. Peningkatan cakupan juga tunduk pada penjaminan emisi.

2. Mengamankan Tujuan Masa Depan

Hadiah Anda mungkin stabil dengan aliran pendapatan tetap yang cukup untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup keluarga Anda. Tapi, apa jadinya, jika Anda tiba-tiba harus menghadapi akhir hidup Anda? Akankah keluarga Anda bisa memenuhi kebutuhan masa depan mereka tanpa Anda?

Di sinilah rencana asuransi berjangka berguna. Amankan masa depan keluarga Anda dan beli polis asuransi berjangka yang akan membantu calon atau tanggungan Anda menerima pembayaran sekaligus atau pembayaran bulanan untuk membantu mereka menangani kebutuhan keuangan mereka. Asuransi berjangka adalah salah satu rencana asuransi jiwa yang menawarkan pertanggungan jiwa kepada individu untuk jangka waktu tertentu dengan biaya premi yang terjangkau.

3. Untuk Ketenangan Pikiran

Jalani kehidupan yang damai dan kelola risiko yang bisa Anda hadapi dalam kehidupan sehari-hari. Amankan hidup Anda dengan asuransi dan pastikan hidup Anda bebas dari ketegangan. Dengan meningkatnya biaya pengobatan, asuransi kesehatan wajib dimiliki. Lindungi Anda dan keluarga dengan pertanggungan asuransi kesehatan yang akan menanggung biaya perawatan kesehatan Anda.

Kami bekerja sangat keras untuk keluarga kami. Rencana asuransi jiwa dan polis asuransi berjangka sangat penting untuk mengamankan masa depan keluarga Anda, saat Anda tidak ada. Anda bisa mempunyai ketenangan pikiran, ketika Anda mengelola ketidakpastian hidup dengan asuransi.

4. Mendorong Untuk Menabung

Asuransi juga merupakan saluran investasi yang bagus. Rencana asuransi jiwa memfasilitasi penghematan sistematis dengan mengalokasikan dana dalam bentuk premi setiap tahun. Di akhir masa polis, pemegang polis bisa menuai keuntungan dengan mendapatkan pembayaran sekaligus yang akan menghasilkan korpus kekayaan yang besar.

Asuransi mendorong penghematan dengan mengurangi pengeluaran Anda dalam jangka panjang. Anda bisa menghindari pembayaran langsung untuk kejadian yang tidak menguntungkan seperti penyakit medis, kehilangan sepeda, kecelakaan, dan lainnya. Ini juga merupakan alat penghematan pajak yang hebat yang membantu Anda mengurangi beban pajak Anda.

5. Bisa Membantu Orang Tercinta Anda Membayar Hutang

Jenis hutang tertentu tidak hilang ketika Anda meninggal, yang berarti orang yang Anda cintai mungkin harus menggunakan uang dari harta warisan Anda atau menjual aset lain untuk menutupinya. Ini bisa menyisakan lebih sedikit uang untuk membayar pengeluaran.

Asuransi jiwa bisa membantu orang yang Anda cintai membayar semua hutang yang Anda tinggalkan, termasuk hutang kartu kredit, hutang bisnis, pinjaman pribadi dan/atau pendidikan, dan hutang hipotek. Pada saat orang yang Anda cintai sudah menghadapi kehilangan Anda, asuransi jiwa bisa membantu meringankan beberapa beban keuangan yang mungkin mereka alami setelah Anda meninggal.

6. Bisa Menutupi Biaya Pemakaman

Pemakaman bisa mahal. Berurusan dengan stres finansial ini bisa menambah stres emosional yang mungkin dialami keluarga Anda. Keluarga Anda bisa menggunakan beberapa manfaat kematian dari polis asuransi jiwa Anda untuk membantu membayar biaya-biaya ini. Untuk melakukan ini, penerima polis bisa mengarahkan sebagian manfaat kematian ke rumah duka, atau mereka bisa membayar sendiri dan menggunakan manfaat kematian sebagai penggantian biaya ini.

7. Bisa Membantu Membayar Biaya Pendidikan di Masa Depan

Jika Anda mempunyai anak, asuransi jiwa bisa membantu keluarga Anda membayar biaya perawatan anak dan pendidikan di masa depan, terutama untuk kuliah. Bahkan jika Anda sudah mulai berkontribusi pada rencana tabungan perguruan tinggi 529, manfaat kematian dari polis asuransi jiwa bisa memberikan uang tambahan untuk membantu menutupi pendidikan anak-anak Anda jika Anda meninggal.

8. Bisa Untuk Manajemen Risiko

Asuransi menyediakan manajemen risiko yang efektif dalam hidup. Musuh utama kehidupan adalah ketidakpastian dan seseorang bisa merencanakan ketidakpastian dalam hidup dengan asuransi. Risiko jatuh sakit, risiko kehilangan mobil, risiko mengalami kecelakaan saat bepergian dengan sepeda, risiko kematian Anda sendiri dan banyak lagi bisa ditangani dengan polis asuransi yang efektif.

Apa Manfaat Asuransi?

Asuransi adalah alat keuangan yang penting. Ini bisa membantu Anda menjalani hidup dengan lebih sedikit kekhawatiran mengetahui bahwa Anda akan menerima bantuan keuangan setelah bencana atau kecelakaan, membantu Anda pulih lebih cepat. Ketika datang ke asuransi jiwa, ini bisa berarti keluarga Anda tidak harus pindah dari rumah atau anak-anak Anda mampu untuk kuliah. Untuk asuransi mobil, itu bisa berarti Anda mempunyai uang ekstra untuk membantu membayar perbaikan atau penggantian kendaraan setelah kecelakaan. Asuransi bisa membantu menjaga hidup Anda tetap pada jalurnya, sebanyak mungkin, setelah sesuatu yang buruk menggagalkannya.

Agen asuransi independen Anda adalah sumber yang bagus untuk mempelajari lebih lanjut tentang manfaat asuransi, serta manfaat dalam polis asuransi khusus Anda. Misalnya, Anda mungkin mempunyai akses ke fasilitas seperti bantuan pinggir jalan gratis, konsultasi pengendalian risiko untuk bisnis atau nilai tunai dalam polis asuransi jiwa, selain cakupan asuransi Anda.

Dan dalam beberapa kasus, seperti asuransi mobil dan kompensasi pekerja, Anda mungkin diwajibkan oleh hukum untuk mempunyai asuransi untuk melindungi orang lain.

Apa Itu Asuransi Umum?

Asuransi umum, menurut definisi, adalah kelompok polis asuransi non-jiwa yang memberikan perlindungan asuransi untuk kendaraan bermotor, rumah, kesehatan, dan perjalanan. Polis ini harus diperbarui sesuai dengan jangka waktu yang ditentukan dalam dokumen polis masing-masing, dan ini mempunyai jumlah pertanggungan tertentu yang diganti tergantung pada kerugian dari peristiwa keuangan tertentu. Biasanya, ini didefinisikan sebagai jenis asuransi apa pun yang tidak termasuk dalam asuransi jiwa.

Mengapa Asuransi Itu Penting?

Membeli asuransi penting karena memastikan bahwa Anda aman secara finansial untuk menghadapi segala jenis masalah dalam hidup, dan inilah mengapa asuransi merupakan bagian yang sangat penting dari perencanaan keuangan. Perusahaan asuransi umum menawarkan polis asuransi untuk menjamin kesehatan, perjalanan, kendaraan bermotor, dan rumah. Bagian yang nyaman adalah Anda bisa membeli semua polis asuransi ini secara online saat ini.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi?

Asuransi pada dasarnya adalah dana hari hujan raksasa yang dibagikan oleh banyak orang (disebut pemegang polis) dan dikelola oleh pembawa asuransi. Perusahaan asuransi menggunakan uang yang dikumpulkan (disebut premi) dari pemegang polis dan investasi lainnya untuk membayar operasinya dan untuk memenuhi janjinya kepada pemegang polis ketika mereka mengajukan klaim.

Karena sifat bencana alam yang tidak bisa diprediksi — seperti tornado, hujan es, kebakaran hutan dan angin topan, dan bencana sehari-hari seperti penyok spakbor dan kebakaran dapur — tujuan utama perusahaan asuransi adalah untuk tetap cukup kuat secara finansial untuk menangani apa pun yang datang kepada pemegang polisnya.

Bagaimana Cara Memilih Penyedia Asuransi?

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika memilih perusahaan asuransi untuk bekerja sama:

• Pertanggungan asuransi.Jenis asuransi apa yang ditawarkan perusahaan? Bisakah Anda membeli semua asuransi Anda melalui perusahaan dan menerima diskon?
• Kekuatan finansial.Apakah perusahaan bisa membayar klaim Anda? Lihatlah ke lembaga pemeringkat kredit Indonesia PEFINDO untuk menentukan kekuatan keuangan perusahaan.
• Model agensi.Apakah Anda lebih suka bantuan agen asuransi lokal? Atau apakah Anda lebih suka mengelola asuransi Anda sendiri?
• Pelayanan pelanggan.Apakah orang lain merekomendasikan perusahaan ini? Apa yang orang katakan tentangnya dalam ulasan pelanggan online?

Kesimpulan

Dalam hal rencana asuransi berjangka, keluarga Anda tidak perlu menghadapi cobaan keuangan jika Anda meninggal sebelum waktunya dan Anda bisa memperoleh perlindungan untuk jangka waktu tertentu dengan biaya yang terjangkau. Manfaatkan rencana asuransi tersebut untuk mengurangi faktor risiko dalam hidup Anda.

Baik itu, rencana asuransi jiwa, asuransi berjangka, asuransi kesehatan atau asuransi kendaraan, pentingnya asuransi harus dipahami oleh semua orang. Orang selalu menekankan pada berapa banyak uang yang harus mereka bayar di muka untuk produk asuransi, daripada melihat gambaran besarnya. Lindungi hidup Anda dengan asuransi dan rasakan manfaatnya.