Ini akhir bulan, dan tagihan kartu kredit tersenyum pada kami, dengan gembira. Waktu untuk melacak pengeluaran, mendapatkan serangan jantung mini, dan kemudian bersumpah untuk berbuat lebih baik bulan depan. Dan, pemandangan saat kebanyakan dari kita membuka dompet bisa jadi ini.
Daftar isi
Apa Itu Virtual Account?
Saya ingat pertemuan pertama saya dengan virtual account. Saya melewati beberapa input (nama, nomor ponsel), dan virtual bank account dibuat dalam hitungan detik, seperti membuat akun Facebook/Instagram Anda. Cukup menakjubkan, meski tidak diketahui banyak orang! Kenangan mengunjungi cabang bank secara fisik dan membuka rekening melintas di benak saya. Lagipula, tugas apa itu?
Bagaimana ini mungkin? Bagaimana saya bisa membuka rekening bank dalam hitungan detik tanpa KYC (Know Your Customer)? Keingintahuan saya melewati puncaknya. Saat saya menggali lebih jauh, saya belajar lebih banyak tentang cara kerja virtual account.
Virtual account adalah rekening bank yang tidak mempunyai keberadaan fisik, bersifat sementara, dan bertransaksi atas nama rekening fisik yang nyata.
Juga dikenal sebagai akun bayangan, virtual account mempunyai nomor akun unik yang memudahkan untuk melacak dana yang masuk dan membantu mengidentifikasi sumber atau pembayar.
Rekonsiliasi pembayaran tidak lagi menjadi kekhawatiran; efisien dan terjadi secara real-time, menghemat waktu dan tenaga. Tapi, jika virtual account bisa bertransaksi seperti akun biasa, apa bedanya?
Virtual Account vs Physical Account
Yah, saya mendengar Anda bertanya-tanya-hmm. Ya kamu benar.
Virtual account berfungsi seperti physical account. Mereka mempunyai nomor rekening sendiri dan bisa bertransaksi pembayaran virtual account dengan lancar.
Tetapi. Bukan itu saja.
Biaya operasi dan pemeliharaan virtual account secara signifikan lebih rendah daripada rekan fisiknya.
Selain itu, mudah bagi bisnis untuk membuka ratusan hingga ribuan virtual account sambil melakukan hal yang sama untuk physical account bukanlah mimpi buruk.
Virtual account hadir dengan fleksibilitas dan layanan mandiri yang merupakan angin segar bagi tim yang berjuang di belakang rekonsiliasi pembayaran.
Apa Itu Virtual Account Numbers (VAN)?
Nomor virtual account atau VAN adalah nomor unik yang dihasilkan sistem yang terkait dengan satu virtual account dan menutupi physical account yang terkait dengannya. Angka-angka ini tidak bisa dilacak kembali ke bank inti.
Bagaimana Cara Kerja Virtual Account?
Ada dua jenis virtual account:
- Dibuat di atas akun nodal atau escrow
- Dibuat di atas bisnis atau akun saat ini
Jangan khawatir. Kami akan menjelaskan masing-masing menggunakan contoh.
Bagian Atas Akun Nodal Atau Escrow
Virtual account bank di atas akun nodal/escrow bersifat sementara. Yang kami maksudkan secara temporer adalah dana tetap berada di dalam rekening hanya untuk waktu yang singkat, sampai dana tersebut ditransfer ke penerima pembayaran.
Saat Anda melakukan pembayaran, dana masuk ke rekening nodal/escrow dari gateway pembayaran (misalnya, Midtrans, OVO, iPaymu). Gateway ini mempunyai akun master nodal/escrow dan berbagai virtual account di atasnya (jika diperlukan untuk koleksi).
Contoh: Ketika bisnis lokal Anda membeli barang dari grosir menggunakan NEFT/RTGS/IMPS, dana bisa ditransfer ke virtual account yang dilayani oleh penyedia layanan pembayaran dan akan tetap di sana untuk sementara hingga akhirnya mencapai grosir untuk penyelesaian.
Top Of Business Atau Current Account
Jenis kedua, di mana virtual account ada di atas akun bisnis atau giro, adalah di mana mitra perbankan bisa membantu dalam menyiapkan virtual account. Ketika pelanggan bertransaksi melalui virtual account, perusahaan akan bisa mengidentifikasi detail pembayar melalui nomor virtual account bank.
Perusahaan bisa menyimpulkan informasi pelanggan dan merekonsiliasi pembayaran dengan mudah. Bukan hanya detailnya, bisnis bisa memahami gambaran umum transaksi yang terjadi lintas departemen atau bahkan geografi. Kepatuhan memastikan semua persyaratan peraturan diikuti sampai ke titik.
Contoh: Virtual account bisa menjadi anugerah bagi perguruan tinggi dan lembaga pendidikan untuk mengelola biaya siswa dengan mudah. Setiap siswa bisa diberikan nomor virtual account bank, misalnya, berdasarkan nomor roll dan rincian batch. Lembaga bisa dengan mudah mengumpulkan biaya melalui rekening bank dan menggunakan nomor rekening untuk melacak dari siapa pembayaran itu berasal.
Apakah Virtual Account Membutuhkan KYC?
KYC untuk virtual account tidak wajib karena bank melakukan hal yang sama untuk escrow fisik atau akun bisnis yang mendasarinya. Namun, pedoman BI baru-baru ini mengamanatkan bahwa aggregator/fasilitator pembayaran melakukan KYC yang memadai untuk pedagang akhir yang menerima dana dari virtual account.
Akun ini menambahkan lapisan perlindungan ekstra terhadap penipuan untuk pembayaran jarak jauh. Selain itu, nomor virtual account bank bisa diatur berdasarkan jenis penggunaan sebagai single/one-time atau multiple/recurring.
- Single Usage: Virtual account dinonaktifkan setelah satu transaksi dan ditujukan untuk penggunaan satu kali. Contoh populer termasuk transaksi yang terjadi untuk berbelanja.
- Multiple Usages: Virtual account numbers diberikan berdasarkan pengenal unik pelanggan, katakanlah nomor telepon mereka yang bisa digunakan untuk bertransaksi berapa kali.
Bagaimana Pembayaran Dilakukan Ke Virtual Account?
Seperti yang telah kami sebutkan, virtual account sama seperti physical account dalam hal transaksi dan penggunaan.
Anda bisa mentransfer dana ke virtual account melalui metode transfer bank tradisional seperti NEFT, IMPS, atau RTGS. Selanjutnya, setiap virtual account yang dibuat di Platform BRIVA juga mempunyai QR Code yang terkait dengan akun tersebut. Ini membantu pelanggan kami untuk menerima pembayaran melalui BRI juga.
Bagaimana Virtual Bank Account Menguntungkan Bisnis Anda?
Virtual account hadir dengan banyak manfaat yang membuat perbankan & bertransaksi menjadi mudah bagi klien dan lembaga keuangan. Baik itu neobank, fintech pemberi pinjaman, atau platform pasar, virtual account menemukan peran penting dalam cara berikut!
1. Rekonsiliasi Pembayaran Otomatis
Keuntungan pertama dan paling jelas menggunakan virtual account mengatur rekonsiliasi pembayaran. Ketika sebuah bisnis berurusan dengan ribuan transaksi setiap hari, rekonsiliasi pembayaran bisa menjadi sangat sulit.
Bisnis e-commerce akan mempunyai pembayaran yang datang dari berbagai sumber seperti gateway pembayaran, transfer bank langsung, pembayaran dompet, dan transaksi yang didanai oleh pinjaman. Seorang eksekutif keuangan harus mengekstrak laporan dari masing-masing sumber ini dan kemudian merekonsiliasi/mencocokkannya dengan dana aktual yang diterima di rekening bank. Ah, itu pasti mimpi buruk untuk melacak begitu banyak transaksi.
Menggunakan virtual account menyelesaikan semua masalah ini dalam waktu singkat. Seperti yang telah kami sebutkan sebelumnya, mitra perbankan Anda bisa membantu Anda membuka virtual account sebanyak yang diperlukan dan mengelola pembayaran Anda. Oleh karena itu, jika bisnis Anda mempunyai model berlangganan yang membutuhkan pembayaran berulang dari pelanggan, tidak perlu mencari lagi.
2. Pengurangan Pengeluaran
Virtual account adalah alternatif ideal untuk bisnis yang ingin menghemat biaya transaksi gateway pembayaran. Alih-alih membayar persentase kecil dari jumlah transaksi, bisnis bisa membayar biaya tetap untuk setiap pembayaran yang diproses. Akibatnya, ini menjadi sangat membantu saat menangani transaksi tiket tinggi dan pembayaran B2B tidak akan menuntut seperti dulu!
3. Pengelolaan Keuangan Terorganisir
Perpanjangan untuk menyederhanakan rekonsiliasi pembayaran, bisa dibilang. Ketika Anda mempunyai rekening dari mana uang mengalir, mengelola keuangan menjadi tidak rumit. Dan, itulah yang virtual account membantu Anda lakukan.
Terima jumlah tetap atau variabel, aktifkan akun untuk transaksi satu kali atau berulang – Anda melakukan panggilan.
4. Peningkatan Pengalaman Pelanggan
Kami tahu ini sedikit brutal, tetapi pelanggan saat ini termasuk dalam kategori yang tidak masuk akal. Akibatnya, hal terakhir yang mereka harapkan adalah korespondensi dari Anda yang memeriksa apakah pembayaran telah dilakukan. Sama seperti rujukan dari mulut ke mulut yang melakukan keajaiban, tidak perlu banyak waktu untuk menyebarkan berita buruk juga.
Perkaya pengalaman pelanggan Anda dengan mengatur arus kas & manajemen keuangan Anda. Tidak perlu lagi merepotkan pelanggan untuk melakukan pengecekan silang jika mereka sudah membayar.
Apa Perbedaan Antara Virtual Account Dan Fisik?
Virtual account bank mempunyai semua kemampuan rekening bank yang nyata tetapi dengan fleksibilitas tambahan dan fungsionalitas layanan mandiri.
Mereka mempunyai nomor akun unik yang memberi akses klien ke semua fungsi pembayaran, tanda terima, dan pelaporan, sangat mirip dengan akun fisik.
Pada dasarnya, virtual account menyediakan pemisahan data, analisis saldo, dan identifikasi transaksi yang sama dengan yang fisik.
Hirarki virtual account didukung oleh satu header akun fisik dengan beberapa virtual account bank di bawahnya.
Pembayaran dan penerimaan juga diproses melalui setiap virtual account bank sementara pergerakan dana aktual terjadi melalui akun header fisik.
Namun perbedaannya terletak pada kenyataan bahwa biaya administrasi pembukaan dan pengelolaan rekening ini jauh lebih rendah jika dibandingkan dengan rekening fisik.
Selain itu, biaya bank untuk virtual account bank secara signifikan lebih rendah daripada akun fisik. Itu membuatnya lebih praktis untuk membuka ratusan.
Kelebihan Dari Virtual Account
virtual account bank memungkinkan fungsi perbendaharaan yang lebih ramping. Hal ini memungkinkan bendahara untuk memfokuskan waktu dan energi mereka pada kegiatan strategis lainnya seperti mengelola suku bunga, risiko FX dll.
Alih-alih membuang-buang waktu untuk tugas-tugas yang memakan waktu, mereka bisa menggunakannya untuk memperkirakan kebutuhan uang tunai di masa depan. Atau penyediaan uang tunai untuk kebutuhan saat ini.
Jika Anda menggunakan Akun Terintegrasi Virtual North Loop, Anda bisa merampingkan dan mengotomatiskan sebagian besar tugas yang menghabiskan waktu berharga.
Kesimpulan
virtual account bank bisa menguntungkan Anda dalam beberapa cara mulai dari rasionalisasi dan pelaporan akun hingga rekonsiliasi penerimaan dan manajemen likuiditas.
