Apakah Anda terlilit hutang dan tidak tahu bagaimana Anda akan melunasinya? Kamu tidak sendiri. Jika Anda mencari bagaimana cara melunasi hutang dengan cepat, termasuk penyesuaian intuitif pada strategi dan kebiasaan pembayaran hutang Anda, ikuti saran dari para ahli ini.

Sebelum Anda mulai membayar hutang, luangkan waktu sejenak untuk mengidentifikasi jenis hutang yang Anda miliki – apa itu hutang kartu kredit, hutang pinjaman pelajar, hutang KPR atau yang lainnya – dan tentukan berapa banyak hutang yang Anda miliki. Memahami jenis dan jumlah pinjaman Anda bisa membantu Anda membuat rencana yang dipersonalisasi untuk pembayaran utang.

12+ Cara Melunasi Hutang Dengan Cepat Dan Mudah

12 Bagaimana Cara Melunasi Hutang Dengan Cepat
  • Buat anggaran.
  • Melunasi hutang yang paling mahal dulu.
  • Bayar lebih dari saldo minimum.
  • Manfaatkan transfer saldo.
  • Hentikan pengeluaran kartu kredit Anda.
  • Gunakan aplikasi pelunasan utang.
  • Hapus informasi kartu kredit dari toko online.
  • Jual hadiah yang tidak diinginkan dan barang-barang rumah tangga.
  • Ubah kebiasaan Anda.
  • Tingkatkan penghasilan Anda dengan usaha sampingan.
  • Pertimbangkan konsolidasi utang.
  • Hindari kembali ke ketika Anda mencapai tujuan Anda.

Baca terus untuk informasi lebih lanjut tentang setiap strategi pembayaran hutang yang mudah.

1. Buat Anggaran

Langkah pertama untuk menghilangkan masalah hutang adalah membuat anggaran. Untuk melacak pengeluaran dan pendapatan Anda, pertimbangkan aplikasi penganggaran. “(Mereka) bisa tampak luar biasa untuk diatur pada awalnya,” kata Deacon Hayes, ahli keuangan pribadi di situs web Well Kept Wallet.

2. Melunasi Hutang Termahal Terlebih Dulu

Urutkan suku bunga kartu kredit Anda dari tertinggi ke terendah, lalu tangani kartu dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu. “Dengan melunasi saldo dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, Anda meningkatkan pembayaran pada kartu kredit dengan tingkat persentase tahunan tertinggi sambil terus melakukan pembayaran minimum pada sisa kartu kredit Anda,” mantan kontributor blog US News My Money Hitha Herzog.

Baca Juga:
Cara Hapus Email Sekaligus Di Gmail 2021

3. Bayar Lebih Dari Saldo Minimum

Untuk mengurangi hutang Anda, Anda harus membayar lebih dari saldo minimum pada laporan kartu kredit Anda setiap bulan. Courtney Nagle, manajer pemasaran asosiasi untuk National Foundation for Credit Counseling, mengatakan, “Membatasi pembayaran hutang Anda hingga cicilan bulanan minimum adalah cara yang mahal untuk mengelola hutang dan bukan merupakan solusi jangka panjang yang direkomendasikan.” Dia merekomendasikan untuk melunasi hutang dengan cepat untuk menghemat uang dan memberikan anggaran Anda “sedikit ruang untuk bernafas”.

4. Manfaatkan Transfer Saldo

Jika Anda mempunyai kartu berbunga tinggi dengan saldo yang Anda yakin bisa dilunasi dalam beberapa bulan, Trent Hamm, pendiri TheSimpleDollar.com, merekomendasikan untuk memindahkan hutang ke kartu yang menawarkan transfer saldo tanpa bunga. “Anda harus melunasi hutang dengan cepat sebelum transfer saldo berakhir, atau Anda sering terkena tingkat bunga yang jauh lebih tinggi,” dia memperingatkan. “Jika Anda melakukannya dengan hati-hati, Anda bisa menghemat ratusan bunga dengan cara ini.”

5. Hentikan Pengeluaran Kartu Kredit Anda

Ingin berhenti menumpuk utang? Keluarkan semua kartu kredit dari dompet Anda, dan tinggalkan di rumah saat Anda berbelanja, saran mantan kontributor My Money Sabah Karimi. “Bahkan jika Anda mendapatkan uang kembali atau imbalan lain dengan pembelian kartu kredit, berhentilah berbelanja dengan kartu kredit Anda sampai keuangan Anda terkendali,” tulisnya.

6. Gunakan Aplikasi Pelunasan Hutang

“Langkah pertama yang baik untuk mengelola hutang Anda adalah mengetahui rincian saldo semua akun Anda, yang dilaporkan dalam laporan kredit Anda,” kata Chris Gatz, kepala CreditWise, pelacak skor kredit yang ditawarkan oleh perusahaan keuangan Capital One. Lacak hutang saat ini dan kemajuan Anda menuju pembayaran menggunakan aplikasi pembayaran hutang.

7. Hapus Informasi Kartu Kredit Dari Toko Online

Jika Anda melakukan banyak belanja online di satu pengecer, Anda mungkin telah menyimpan informasi kartu kredit Anda di situs tersebut untuk mempermudah proses pembayaran. Tapi itu juga memudahkan untuk menagih barang yang tidak Anda butuhkan. Jadi jelas informasi itu. “Jika Anda membayar untuk layanan berulang, gunakan kartu debit yang dikeluarkan dari layanan kartu kredit utama yang terhubung ke rekening giro Anda,” tulis Hamm. 

Baca Juga:
Manfaat Tidur Tanpa Busana Bagi Wanita Dan Pria Serta Alasan Harus Memakai Busana

8. Kurangi Pengeluaran Dengan Memanfaatkan Penawaran

Cari penawaran belanja dan hadiah gratis untuk menghindari pengeluaran berlebihan. “Hadiah ulang tahun pengecer biasanya kecil – pikirkan tentang produk kecantikan dan kupon berukuran sampel,” kata Kristin McGrath, pakar belanja, penawaran, dan keuangan pribadi. “Namun, jika Anda mendaftar untuk banyak program, Anda akan mendapatkan banyak barang dan diskon gratis.”

9. Ubah Kebiasaan Anda

“Kebiasaan dan rutinitas harian Anda adalah alasan Anda terlibat dalam kekacauan ini,” tulis Hamm. “Luangkan waktu untuk memikirkan bagaimana Anda menghabiskan uang setiap hari, setiap minggu dan setiap bulan.” Apakah Anda benar-benar membutuhkan latte harian Anda? Bisakah Anda membawa makan siang Anda ke kantor daripada membelinya empat kali seminggu? Tanyakan pada diri sendiri: Apa yang bisa saya ubah tanpa terlalu banyak mengorbankan gaya hidup saya? 

10. Tingkatkan Penghasilan Anda Dengan Usaha Sampingan

” Keramaian sampingan bisa menciptakan keragaman dalam aliran pendapatan Anda dan, dengan sedikit keberuntungan dan banyak kerja keras, bisa menjadi sesuatu yang Anda lakukan penuh waktu,” kata Jim Wang, pendiri blog keuangan pribadi Wallet Hacks. “Bahkan jika tidak, tambahan seratus dolar setiap bulan bisa sangat membantu.” Tetapi Anda tetap harus meninjau implikasi pajak dari kesibukan sampingan dan mempertimbangkan kemungkinan pengurangan atau persyaratan yang mungkin berlaku.

11. Pertimbangkan Konsolidasi Utang

Konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk membayar kembali hutang mereka ke pinjaman tunggal dengan satu pembayaran bulanan, seringkali dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Menurut Holly Perez, pakar uang konsumen di juru bicara Intuit and Mint, mengkonsolidasikan hutang bisa membantu individu memutus siklus gaji-ke-gaji bila dikombinasikan dengan langkah-langkah penghematan biaya lainnya. “Tinjau tagihan kabel, telepon, dan kartu kredit Anda untuk biaya tersembunyi, atau hubungi penyedia layanan Anda dan menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik. Konsolidasikan pinjaman pelajar Anda dan kunci dalam tarif tetap,” katanya. “Naik transportasi umum atau bergabunglah dengan carpool. Manfaatkan transfer saldo APR 0 persen pada kartu kredit apa pun yang Anda miliki.”

12. Hadiahi Diri Anda Saat Anda Mencapai Milestones

Setelah Anda mencapai tujuan Anda, penting untuk mempertahankan pola pikir baru Anda. “Bahkan jika Anda telah melunasi hutang kartu kredit Anda, mudah untuk kembali ke kebiasaan lama. Penting untuk mengubah cara Anda berpikir tentang kartu kredit sehingga Anda tidak berakhir di tempat yang sama,” kata Lance Cothern, pendiri MoneyManifesto.com. Setelah Anda melunasi kartu kredit Anda, Anda harus membuatnya tetap. Jangan gunakan kartu kredit untuk pembelian yang tidak bisa Anda melunasi hutang dengan cepat. Jika Anda kesulitan menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, mungkin ada baiknya untuk berhenti menggunakannya sama sekali.”

Baca Juga:
Lead Magnet: 6 Strategi Untuk Meningkatkan Rasio Kemenangan Daftar Email Anda

13. Total jumlah hutang yang Anda miliki

Meskipun mungkin tampak menakutkan, penting untuk memahami jumlah total hutang Anda. Memiliki pemahaman yang jelas tentang angka-angka akan memberdayakan Anda untuk membuat rencana pembayaran yang benar-benar berfungsi.

“Konsumen mungkin mempunyai beberapa kartu kredit, dan mungkin tidak yakin berapa totalnya di semua akun,” jelas Andrea Woroch, ahli keuangan konsumen dan penghematan uang dan duta Marcus by Goldman Sachs®. “Jadi, mampu memvisualisasikan hutang Anda di berbagai akun adalah langkah pertama yang penting.”

Ini bisa sesederhana menyusun spreadsheet di Excel atau menautkan kartu kredit Anda ke aplikasi gratis yang akan mengumpulkan informasi atas nama Anda.

14. Mempelajari Detail Hutang anda

Setelah Anda menentukan jumlah total hutang Anda, saatnya untuk menggali lebih dalam dan membaca cetakan kecilnya. Menurut Woroch, ada tiga detail tambahan yang perlu Anda pelajari tentang setiap hutang:

  • Tanggal jatuh tempo untuk setiap pembayaran
  • Minimum pembayaran bulanan
  • Suku bunga

Penting untuk mengetahui detailnya karena pada akhirnya akan membantu Anda menentukan rencana pembayaran terbaik.

Pembayaran bulanan minimum adalah jumlah uang terkecil yang harus dibayarkan setiap bulan untuk menjaga agar akun kartu kredit Anda tetap dalam performa yang baik. Sebagian besar bank menentukan pembayaran minimum dengan menghitung 1 persen dari total saldo terutang.

15. Buat Rencana Pembayaran

Setelah Anda memahami gambaran besarnya, saatnya membuat rencana pembayaran kembali. Ada dua strategi pembayaran hutang utama.

  • Bola salju hutang: Diciptakan oleh ahli keuangan pribadi Dave Ramsey, metode bola salju hutang berfokus pada melunasi hutang terkecil terlebih dahulu, sambil mempertahankan pembayaran bulanan minimum untuk semua hutang lainnya. Karena setiap hutang dilunasi, uang yang digunakan untuk hutang sebelumnya “dibulatkan” dan digunakan untuk membayar hutang terkecil berikutnya. Proses ini diulang sampai semua hutang hilang. Meskipun strategi ini mungkin tidak menghemat banyak uang untuk biaya bunga, beberapa orang merasa termotivasi untuk melunasi satu rekening pada satu waktu.
  • Hutang longsor: Alih-alih berfokus pada hutang dengan saldo terkecil, hutang longsor berfokus untuk melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, sambil membayar pembayaran bulanan minimum untuk semua hutang lainnya. Setelah itu, konsumen fokus pada hutang dengan tingkat bunga tertinggi kedua dan mengulangi proses tersebut sampai semua hutang hilang.
Baca Juga:
Perbedaan Metode Penelitian Kualitatif Dan Kuantitatif

Ketika datang untuk memilih strategi, keputusannya bisa bersifat pribadi.

“Saya sangat merekomendasikan metode longsoran salju untuk melunasi hutang dengan cepat Anda lebih cepat,” kata Woroch. “Tapi itu adalah sesuatu yang ingin Anda dekati berdasarkan kasus per kasus tergantung pada apa yang memotivasi Anda.”

Di sisi lain, sebuah studi penelitian dari Northwestern University telah menunjukkan bahwa konsumen yang menangani saldo kecil terlebih dahulu lebih mungkin untuk menghilangkan hutang mereka secara keseluruhan, meskipun faktanya itu tidak masuk akal secara ekonomi.

Jadi, hal terbaik yang harus Anda lakukan adalah mengembangkan rencana yang sesuai dengan kekuatan dan motivasi Anda — bahkan jika rencana Anda berbeda dari rencana orang lain. Selama Anda menemukan cara untuk membayar hutang Anda secara konsisten, Anda adalah emas.

16. Tetap Cek Pengeluaran Sehari-Hari

Sekarang setelah Anda mempunyai rencana untuk keluar dari hutang, saatnya untuk fokus pada bagian lain dari persamaan: pengeluaran.

Ketika datang untuk melunasi hutang, langkah pertama adalah membuat anggaran dan memprioritaskan rencana pembayaran Anda.

“Sekarang Anda mencoba membayar utang, itu harus menjadi prioritas utama,” kata Woroch. “Karena hutang itu mungkin menghalangi Anda untuk mencapai tujuan hidup Anda yang lain, seperti waktu bersama keluarga atau perubahan karier.”

Langkah pertama adalah mengurangi pengeluaran jika Anda bisa dan mencari cara untuk menghemat uang tambahan untuk pembayaran.

Saat pertama kali memulai penganggaran, spreadsheet sederhana bisa membantu membuat transisi berjalan lancar. Komisi Perdagangan Federal menyediakan template anggaran yang bisa diunduh dengan enam kategori pengeluaran sederhana: perumahan, makanan, transportasi, kesehatan, pribadi dan keluarga, keuangan, dan “lainnya”.

17. Lawan Kelelahan Dengan Merayakan Kemenangan Kecil

Baik Anda telah melunasi hutang $1.000 pertama Anda atau telah melakukan tips pembayaran secara konsisten, penting untuk merayakan kemenangan pembayaran hutang Anda dengan sedikit kemewahan.

Baca Juga:
Bagaimana Cara Mengatasi Laptop Hang? Berikut Cara Yang Harus Dilakukan Ketika Laptop Sering Hang

“Pastikan untuk menetapkan tujuan kecil kecil dalam tujuan pembayaran hutang Anda yang lebih besar, dan begitu Anda mencapai tujuan, beri diri Anda izin untuk merayakan pencapaian tersebut,” kata Woroch. “Ini bisa sesederhana dan semurah latte pagi.”

Kami merekomendasikan untuk memasukkan perayaan kecil ini ke dalam rencana pembayaran Anda. Saat Anda mencapai tujuan yang lebih besar, bagaimana Anda akan merayakannya?

Rencanakan perayaan pencapaian Anda sebelumnya dan tuliskan dalam rencana Anda. Dengan begitu, Anda akan terus berupaya mencapai tujuan yang menyenangkan, nyata, dan positif. Kemudian, alih-alih hanya berharap untuk membayar $ 500 berikutnya, Anda juga bisa bersemangat untuk mentraktir diri Anda keluar malam dengan teman-teman setelah Anda mencapai tonggak sejarah, atau mendapatkan milkshake di restoran favorit Anda.

Mengapa Anda Harus Melunasi Hutang Dengan Cepat?

Utang, meski bisa berkonotasi negatif, tidak selalu buruk. Melunasi hutang dengan cepat dan tepat waktu secara konsisten bisa berdampak positif pada nilai kredit Anda.

Namun, hutang – terutama dalam jumlah besar – bisa menjadi beban keuangan. Bahkan jika Anda bisa memenuhi pembayaran minimum Anda, suku bunga bertambah seiring waktu dan bisa membebani keuangan Anda.

Komisi Perdagangan Federal memberikan contoh berikut:

“Misalkan ketika Anda berusia 18 tahun, Anda menagih pakaian dan DVD senilai $1.500 pada kartu kredit dengan tingkat bunga 19 persen.

“Jika Anda hanya membayar jumlah minimum setiap bulan, … Anda akan berusia lebih dari 26 tahun pada saat Anda melunasi hutang. Itu 106 kali pembayaran, dan Anda akan membayar lebih dari $889 bunga ekstra.”

Dengan kata lain, suku bunga adalah “harga” dari uang yang Anda pinjam. Dalam contoh di atas, “harga” pinjaman adalah $889.

Untuk menghindari membayar bunga ekstra, ada baiknya setiap orang membuat rencana pembayaran hutang dengan mengikuti lima langkah yang telah kami uraikan di atas.

Kesimpulan

Keluar dari hutang adalah sebuah perjalanan dan keputusan terpenting yang bisa Anda buat adalah memulai prosesnya. Catat hutang Anda, pelajari detailnya, dan buat rencana kemudian segera melunasi hutang dengan cepat. Tapi begitu Anda memulai prosesnya, jangan lupa untuk merayakannya di sepanjang jalan. Lagi pula, dengan setiap pembayaran yang Anda lakukan, Anda selangkah lebih dekat ke kebebasan utang.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here